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孟根信息门户网 > 财经 > 信托会为高净值人士带来什么?

信托是一种资产配置方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时也是一种金融制度。

信任与银行、保险和证券一起构成了现代金融体系。信托业务是以信用为基础的法律行为,一般涉及三方,即委托人、受托人和受益人。

那么,与其他金融体系相比,信托能给高净值个人带来什么呢?

1.信托资产不得用于偿还债务

为了发展和扩大业务,借钱是不可避免的,这将导致巨额债务。许多企业也在债务危机中倒闭了。如果没有事先计划,他们会彻底失败。如果企业家理解信托并能把资产转移给信托公司,那么当企业面临债务纠纷时,至少有一种财产属于他们——信托资产或保险资产,它们不能用来偿还债务。这是受法律保护的个人资产。不久前,鄂尔多斯的许多老板(7.810,-0.18,-2.25%)不得不出售豪华车来偿还债务。然而,如果他们知道如何信托并把部分资金投入信托公司,至少这部分信托资产可以免于债务纠纷,即使所有其他个人资产都被出售来偿还债务。

信托资产独立于投资者的个人资产。他们名义上的所有权属于信托公司,他们的受益权属于受益人。他们可以有效地隔离个人资产,并遵守法律。

信托法第二条本法所称信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人。信托法第十五条:信托财产与委托人未设立信托的其他财产的区别。信托法第十二条:委托人设立信托损害债权人利益的,债权人有权申请人民法院撤销信托。

2.孤立的资产不能被查封和冻结

信托财产也不包括在查封和冻结资产的范围内,也受法律保护。

我们有银行存款、房地产、股票、基金等等。一旦发生债务纠纷或破产,我们将面临被扣押和冻结的风险。如果一个人没有预先为自己的家庭或个人保留一笔绝对的个人资产,一旦风险来临,那将是一个无法想象的悲惨后果。

最富有的中国人李嘉诚、艺术家梅艳芳、龙湖集团的吴雅君和他的妻子、搜狐中国的潘石屹和张欣,以及许多其他富有的中国人在信托公司变大后选择将其财产转让给信托公司,并说明了受益人。一旦有风险,他们的资产将得到保护。由于信托财产不能冻结或用于偿还债务,而且信托财产的受益人明确,因此可以实现有效的财富继承。

3.避免分割婚姻风险资产

无论在世界上还是在中国,成功人士面临的一个重要问题是天价离婚。王石和赵本山离婚后都走出了家门。日照钢铁控股集团董事长杜双华离婚、伍兹离婚等。所有参与财产分割的人都困扰着丈夫和妻子,尤其是收入能力强的人是多么不情愿。信任在这方面可以发挥独特的作用。

由于信托财产的独立性,夫妻离婚时信托财产不能分割,但信托财产的受益人可以按比例指定。这样,即使离婚不受影响,也有可能就夫妻财产的分配达成协议。

龙湖吴雅君与蔡奎离婚时,龙湖房地产的股权由信托公司持有,蔡奎约被分配分享收益的权利。离婚并没有影响她的财产保护和龙湖地产的股价。

在媒体大亨默多克和邓文迪的离婚案中,默多克将其全部家庭财产移交给信托公司,并享有信托财产受益权的分配。默多克指出了所有对他的孩子有益的权利。邓文迪在离婚时只得到了北京四合院和一些钱,还不到默多克总数的1%。

4.合法避税与财富继承

信托财产名义上是信托公司的财产,因此不能征收遗产税。但是,受托人可以指定信托财产的受益人,从而实现家庭财产的继承。

如今,遗产税在中国大陆迫在眉睫。信托和人寿保险是高净值人士有效避免高额遗产税和确保财富有效继承的有效工具。

福尔摩沙塑料集团创始人王永青于2008年去世,在台湾留下了600亿元的遗产。由于他死前没有制定任何节税计划,遗产税总额最终被确定为119亿新台币,是台湾历史上最高的。

另一个富有的台湾人,蔡万霖,留下了一大笔财富。根据台湾法律,他的子女必须缴纳新台币782亿元的遗产税。由于蔡万霖最初是一家信托和人寿保险公司,对避税非常了解,所以最终遗产税只有5亿新台币。

5、避免孩子挥霍

家庭信托是一种信托服务,可以指定信托资产的受益人。它能真正实现客户的愿望,合理安排家庭财富的分配比例。同时,信托收入可以满足日常开支、医疗、婚姻和创业的需要,保证受益人维持高质量的生活。

财产继承被儿童破坏的案例随处可见。豪尔赫·基诺曾经从他父亲那里继承了20亿美元。这个曾经爱上玛丽莲·梦的花花公子,与希腊船只成了亲密的朋友,并与美国总统交谈,最终靠福利生活,在贫困中死去。沈殿霞的女儿郑欣宜把她的家庭财产卖给了她的男朋友,等等。是资产丢失的典型案例。梅艳芳担心她妈妈不擅长理财。她更愿意将其财产转让给信托公司,声称受益人是她的母亲。

家庭信托服务可以避免资产冻结、债务偿还、清算、分割和家庭失败,真正实现家庭财产的继承。

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